2. Lebensphase 25-40 Jahre
Kapitalanlagen:
- Zwecksorientierter Kapitalaufbau (Einrichtung, PKW, Immobilie)
Eigenkapital möglichst flexibel anlegen - Staatliche Sparförderung ausnutzen
- Zeitwertkontenansparung für beruflichen Wechsel oder Elternzeiten
- Altersvorsorge in Finanzplanung einbeziehen (Konsumverzicht)
Kapitalaufbau mit langem Anlagehorizont (auch risikoorientierte z. B. Aktien) - Riesterrente ausnutzen
- Betriebliche Altersvorsorge nutzen (Kapital-Lebensversicherung und Renten- Versicherung oft ungeeignet /evtl. Ausnahme nur im Rahmen betrieblicher Altersvorsorge
An Testament, Ehevertrag, Patientenverfügung etc. denken.
Risikoabsicherung:
JOB | Risiko | Dimension | Versicherung |
Beruf /Aufstieg | Haftung / Schadenersatz | unbegrenzt | Haftpflicht |
Krankheitskosten | abhängig vom Einkommen | Kranken/Tagegeld | |
Invalidität (Verlust Arbeitskraft) | 1.200.000 € = 2.500 € mtl. | Berufsunfähigkeit / Unfall | |
Tod (Ausfall Versorger) | 250.000 € | Risikoleben | |
Hausrat * | 100.000 € | Hausrat | |
Wohneigentum * | 400.000 € | Wohngebäude | |
KfZ * | 50.000 € | Kfz | |
Sport/Hobby | 20.000 € | Sportkasko | |
Rechtskosten | 10.000 € | Rechtsschutz | |
* abhängig von Sachwert und | Gefährdung |