2. Lebensphase 25-40 Jahre
Kapitalanlagen:
- Zwecksorientierter Kapitalaufbau (Einrichtung, PKW, Immobilie)
Eigenkapital möglichst flexibel anlegen - Staatliche Sparförderung ausnutzen
- Zeitwertkontenansparung für beruflichen Wechsel oder Elternzeiten
- Altersvorsorge in Finanzplanung einbeziehen (Konsumverzicht)
Kapitalaufbau mit langem Anlagehorizont (auch risikoorientierte z. B. Aktien) - Riesterrente ausnutzen
- Betriebliche Altersvorsorge nutzen (Kapital-Lebensversicherung und Renten- Versicherung oft ungeeignet /evtl. Ausnahme nur im Rahmen betrieblicher Altersvorsorge
An Testament, Ehevertrag, Patientenverfügung etc. denken.
Risikoabsicherung:
| JOB | Risiko | Dimension | Versicherung |
| Beruf /Aufstieg | Haftung / Schadenersatz | unbegrenzt | Haftpflicht |
| Krankheitskosten | abhängig vom Einkommen | Kranken/Tagegeld | |
| Invalidität (Verlust Arbeitskraft) | 1.200.000 € = 2.500 € mtl. | Berufsunfähigkeit / Unfall | |
| Tod (Ausfall Versorger) | 250.000 € | Risikoleben | |
| Hausrat * | 100.000 € | Hausrat | |
| Wohneigentum * | 400.000 € | Wohngebäude | |
| KfZ * | 50.000 € | Kfz | |
| Sport/Hobby | 20.000 € | Sportkasko | |
| Rechtskosten | 10.000 € | Rechtsschutz | |
| * abhängig von Sachwert und | Gefährdung |