Risikolebensversicherung

• Die existenzielle Absicherung für Familien

Der entscheidende Unterschied

Die Auszahlung eines Guthabens nach Ende der Vertragslaufzeit ist bei der Risikolebensversicherung im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung nicht möglich. Die Versicherung greift ausschließlich im Todesfall der versicherten Person und schützt nur dann die Angehörigen vor finanziellen Belastungen.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Versicherungssumme: 100.000 €
Laufzeit: 12 Jahre

Die niedrigeren Beiträge in Klammern ergeben sich aus der Verrechnung von Überschüssen mit den ebenfalls ausgewiesenen Tarifbeiträgen. Überschüsse entstehen bei einer Risikolebensversicherung immer dann, wenn weniger Todesfälle eintreten als im Tarifwerk kalkuliert, oder wenn Kosten reduziert wurden, zum Beispiel im Verwaltungsbereich des Versicherungsunternehmens.

Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme

Diese Form der Risikolebensversicherung eignet sich vor allem für die finanzielle Absicherung von Darlehen mit laufender Tilgung. Die Versicherungssumme wird der jeweils verbleibenden Restdarlehenssumme angepasst. Vorteil: Es werden nicht mehr Beiträge gezahlt, als zur Darlehensabsicherung nötig sind. Besonders geeignet ist diese Versicherung daher für Häuslebauer, die ihre Angehörigen im Falle ihres Todes vor einer Zwangsversteigerung des neuen Heims schützen wollen.

Umwandlung möglich

Eine Risikolebensversicherung kann ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung zur Alters- und Hinterbliebenenversorgung umgewandelt werden. Dies ist oft auch dann möglich, wenn die versicherte Person erkranken sollte. Hierzu reicht die schriftliche Erklärung des Versicherungsnehmers bis spätestens neun Monate nach Vertragsbeginn. Wer die Umwandlung nach zehn Jahren beantragt, kann nur in eine Kapitallebensversicherung wechseln, deren Laufzeit die der Risikoversicherung nicht übersteigt.

Risikolebensversicherung – hoher finanzieller Schutz

Eine Risikolebensversicherung schützt natürlich nicht vor dem Tod, aber vor den möglichen finanziellen Risiken für die Hinterbliebenen. Sollte dem Versicherungsnehmer etwas zustoßen, wird den Angehörigen die bei Vertrags­abschluss vereinbarte Summe ausbezahlt.

Die Risikolebensversicherung bietet einen hohen finanziellen Schutz für wenig Geld, die Leistungen für den Todesfall sind garantiert. Auch wenn der Versicherte schon nach der ersten Beitragszahlung stirbt, haben die Hinterbliebenen den Anspruch auf die volle vereinbarte Versicherungssumme. Besonders geeignet ist die Risikolebensversicherung daher für junge Familien mit einem schmalen Geldbeutel und der Notwendigkeit eines hohen Risikoschutzes für ihre/n Ernährer/in.

Gerade junge Leute sind oft mit Krediten belastet, beispielsweise für Hausbau oder Wohnungskauf. Aber auch bei einem Verdienstausfall müssen sie den finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Zudem können Berufseinsteiger die Wartezeit von fünf Jahren für die gesetzliche Rentenversicherung nicht vorweisen und erfüllen nicht die Anspruchsvoraussetzung z.B. für die Zahlung einer Witwen- oder Witwerrente.

Ihr Partner in Sachen Vorsorgeplanung

Gerne informieren wir Sie über die umfangreichen Leistungen der Risikolebensversicherung.

Wir beraten Sie bei der Suche nach einer individuellen Lösung für eine kombinierte Altersvorsorge und Familienabsicherung. Dabei führen wir auch gerne einen Versicherungsvergleich der verschiedenen Anbieter durch.

Zusätzlicher Schutz: Berufsunfähigkeit und Unfall

Eine Risikolebensversicherung kann problemlos mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombiniert werden. Diese garantiert dem Versicherten im Fall der Berufsunfähigkeit die Beitragsfreiheit für die Risikolebensversicherung oder, falls vereinbart, auch eine feste Rentenzahlung für die Vertragslaufzeit. Die Berufsunfähigkeitsrente soll sicherstellen, dass der persönliche Lebensstandard erhalten bleibt.

Wer den Baustein Unfallzusatzversicherung wählt, sichert seinen Angehörigen eine zusätzliche Leistung, wenn er durch einen Unfall ums Leben kommt. In der Regel wird die doppelte Versicherungssumme der Hauptversicherung vereinbart.

Wie empfehlen jedoch möglichst den Schutz nicht zu kombinieren um bei finanziellen Engpässen den wichtigsten Sschutz nicht zu verlieren und flexibel reagieren zu können-

Vorteile der Risikolebensversicherung

• finanzielle Absicherung von Familie oder Partner im Todesfall
• hohe Versicherungssumme bei niedrigem Beitrag
• Umwandlungsmöglichkeit in eine Kapitallebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
• mit Berufsunfähigkeits- und Unfallzusatzversicherung kombinierbar
• Absicherung von Darlehens- oder Kreditschulden
• Schutz bereits ab der ersten Beitragszahlung
• Versicherungssumme und Laufzeit individuell wählbar

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